Inversión: Concepto y Principios Fundamentales

INVERSION: Concepto y Principios Fundamentales

 ¿Qué es Inversión?

La inversión es la suma de los recursos que se utilizan para adquirir capital fijo con el fin de aumentar la producción y/o la productividad. Es el componente del gasto que permite lograr mayores niveles de crecimiento. Se divide en pública y privada.

¿Por qué importa?

La inversión es un detonante de crecimiento. Cuando un privado invierte en capital fijo de forma productiva puede generar un mayor número de empleos, es más eficiente y competitivo, y puede invertir en investigación y desarrollo para mejorar la calidad de sus productos. Cuando el gobierno invierte en infraestructura y obra pública genera mejores condiciones para reducir los costos de transporte, producción y logística.

¿Qué es la inversión y de que Depende?

La inversión es el acto de asignar recursos para la compra o creación de activos o de capital, es decir el acto de no consumir esos recursos ahora para satisfacer necesidades en el presente, sino de destinarlos a satisfacer necesidades en el futuro. Por eso la inversión está relacionada con el ahorro, que es la postergación del consumo presente en aras del futuro. Toda inversión, por tanto, se hace con la aspiración de beneficios que no existen en el presente.

La inversión es la clave del crecimiento económico y el progreso. Imaginemos que no hubiese habido nunca inversión: en ese caso seguiríamos en las cavernas. Hemos progresado porque alguien en el pasado decidió no consumir lo que tenía y dedicarlo a crear un capital que pudiese darle un rendimiento mayor con posterioridad.

La inversión puede ser en objetos físicos, en maquinaria o edificios para vivir o para producir, o en materias primas o bienes que sirven para producir otros bienes, y también puede ser financiera, como cuando sacrificamos el consumo para comprar acciones o bonos.

  

Principios Fundamentales

Todas las personas vivimos de manera distinta y tenemos diferentes sentimientos y emociones hacia el dinero. Por lo tanto, las decisiones de inversión son muy personales y únicas. Sin embargo, existen algunos principios básicos de inversión que se aplican a la mayoría de las personas, como son:

1- Tener liquidez para afrontar una emergencia: Todas las personas deberían tener una reserva o fondo para contingencias en instrumentos de alta liquidez, mucha seguridad, y que paguen rendimientos por encima de la inflación.

Idealmente este fondo debe contar con un mínimo de tres meses de gasto familiar corriente, aunque dependiendo de nuestra situación debería contener un mínimo de seis meses para cubrir cualquier contingencia.

2- Elegir instrumentos de inversión que estén de acuerdo con nuestros objetivos: Las metas definen el horizonte (plazo) de nuestra inversión, nuestras necesidades de liquidez y el riesgo (volatilidad en el valor del portafolio) que podemos asumir. Es tan malo invertir de manera agresiva para el corto plazo, como hacerlo de manera demasiado conservadora para metas de muy largo plazo.

3- En inversiones de muy largo plazo (más de 10 años): conviene tener una pequeña porción (por lo menos la décima parte de nuestro portafolio), inversiones en empresas (acciones). Ellas nos protegen de la inflación y hacen crecer nuestro portafolio a un ritmo acelerado.

4- Monitorear de forma constante el desempeño de sus inversiones y efectuar cambios cuando sea necesario: Nuestro plan financiero es dinámico y las necesidades que tenemos van cambiando. Sin embargo, hay que hacerlo bien, manteniendo en todo momento la perspectiva. En estrategias de inversión a largo plazo, el hecho de que el precio de una acción o que el índice inflacionario baje, no es una razón por sí misma para vender. Pero sí lo es el hecho de que las variables las cuales nos hicieron elegir esa inversión hayan sufrido modificaciones que nos permitan determinar que es mejor no tener más ese instrumento en nuestro portafolio.

5- Invertir de acuerdo con la etapa de vida: No es lo mismo estar iniciando nuestra vida laboral, que estar al borde de nuestro retiro. No tenemos las mismas necesidades cuando estamos disfrutando nuestra juventud, que cuando nos casamos. Es decir, en qué etapa de nuestra vida nos encontramos, y qué necesidades surgen a partir de ella.